從零開始學(xué)理財(cái)：通向財(cái)務(wù)自由之路

本書從為讀者提供實(shí)戰(zhàn)性知識(shí)角度出發(fā)，用10章內(nèi)容，系統(tǒng)講述理財(cái)前一定要知道的重要概念；如何合理儲(chǔ)蓄順帶銀行理財(cái)來增值原始資金；普通白領(lǐng)如何盤活手上的可用資金；先為自己構(gòu)建堅(jiān)實(shí)保障的保險(xiǎn)投資；越來越流行的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)；高風(fēng)險(xiǎn)與高回報(bào)并存的股票投資；收益穩(wěn)健的債券投資；讓專業(yè)人士幫你賺錢的基金理財(cái)；黃金與外匯投資；房產(chǎn)投資等知識(shí)。通過閱讀本書，讀者可掌握關(guān)于理財(cái)?shù)暮诵募寄埽瑢?duì)理財(cái)能力提升及實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由均大有裨益。
投資有風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)需謹(jǐn)慎。本書所述內(nèi)容不作為投資、理財(cái)決策的依據(jù)。

韓中華，天津智林教育科技有限公司，總經(jīng)理，北京華文智贏科技有限公司創(chuàng)始人，天津智林教育科技有限公司投資人，北京巨匠天使投資平臺(tái)創(chuàng)始人，兼任多家協(xié)會(huì)、企業(yè)名譽(yù)主席、董事，已投資數(shù)家互聯(lián)網(wǎng)高新科技企業(yè)。長期關(guān)注國外商業(yè)思維與行為，對(duì)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等領(lǐng)域亦有研究，多次受邀為世界500強(qiáng)企業(yè)及央企展開座談交流。
高級(jí)理財(cái)顧問，長期從事于私人理財(cái)投資顧問工作，以個(gè)人品牌開設(shè)的理財(cái)投資課程因見解獨(dú)到廣受市場(chǎng)好評(píng)，文風(fēng)幽默易懂，擁躉眾多。

本書寫作的目的就是為了帶領(lǐng)大家正確認(rèn)識(shí)理財(cái)，并且解決理財(cái)過程中產(chǎn)生的種種問題。通過本書，讀者能夠從生活中總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)理財(cái)有一個(gè)正確的認(rèn)知，并且學(xué)習(xí)如何通過制定適合自己的理財(cái)計(jì)劃，讓個(gè)人和家庭的開支有所改善，加速財(cái)富自由的目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。與此同時(shí)，還可以學(xué)會(huì)各類理財(cái)產(chǎn)品的開戶、購買、賣出等操作與技巧，提升理財(cái)技能。 理財(cái)?shù)姆绞疆?dāng)然是投資，投資當(dāng)然就會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)。在本書當(dāng)中，針對(duì)理財(cái)操作中有可能出現(xiàn)的大大小小的風(fēng)險(xiǎn)都作出了詳細(xì)的介紹，避免理財(cái)過程中陷入誤區(qū)遭受損失。尤其是對(duì)于剛開始理財(cái)?shù)娜巳簛碚f，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)是非常重要的。 理財(cái)是借助各種工具來將實(shí)現(xiàn)財(cái)富積累的過程，是對(duì)人生進(jìn)行一個(gè)清楚地規(guī)劃，是個(gè)人運(yùn)用理性來對(duì)生活進(jìn)行整體規(guī)劃的過程。因此，從現(xiàn)在開始重視理財(cái)?shù)淖饔?，并且樹立正確的理財(cái)觀念，通過理財(cái)實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由，對(duì)于任何人來說都為時(shí)不晚。

20世紀(jì)90年代初，“理財(cái)”一詞出現(xiàn)。隨著我國經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展以及市民總體收入的逐年上升，這一概念發(fā)展至今，逐漸成為人們?nèi)粘Ｉ钪械囊徊糠?。我們通過“你不理財(cái)，財(cái)不理你”這句大眾耳熟能詳?shù)乃渍Z便能夠體會(huì)到理財(cái)?shù)闹匾浴?
理財(cái)“理”的是一生的財(cái)富，這不是短短一兩個(gè)月、一兩年便可以完成的。雖然理財(cái)已經(jīng)逐漸走俏，但是很多人卻沒有正確理解這一概念。許多白領(lǐng)認(rèn)為，自己收入一般，沒有理財(cái)?shù)摹百Y本”，因此直接放棄理財(cái)這一有效的“致富”方式，更有甚者在理財(cái)過程中由于操作不當(dāng)，不但沒有達(dá)到真正的理財(cái)目的，反而蒙受損失。
需要明確的是，理財(cái)并不簡(jiǎn)單，它是一項(xiàng)難度系數(shù)高且涉及風(fēng)險(xiǎn)要素多的重要活動(dòng)?？吹竭@里，你是不是會(huì)對(duì)理財(cái)產(chǎn)生一些抗拒感？其實(shí)如果我們換個(gè)角度看，理財(cái)就像做題一樣，如果大家根本不了解這道題的考點(diǎn)也不知道與題目有關(guān)的知識(shí)，自然在解題時(shí)會(huì)感到格外吃力。但如果反過來，大家對(duì)題目十分熟悉，一眼就知道需要調(diào)動(dòng)哪些知識(shí)點(diǎn)，那么困難不就迎刃而解了嗎？因此，大家需要對(duì)理財(cái)中涉及的內(nèi)容進(jìn)行充分了解與掌握。
本書寫作的目的就是為了帶領(lǐng)大家正確認(rèn)識(shí)理財(cái)，并且解決理財(cái)過程中產(chǎn)生的問題。通過本書，讀者能夠從生活中總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)理財(cái)有一個(gè)正確的認(rèn)知，并且學(xué)習(xí)如何通過制訂適合自己的理財(cái)計(jì)劃，讓個(gè)人和家庭的收入有所改善，加速財(cái)富自由目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。與此同時(shí)，還可以學(xué)會(huì)各類理財(cái)產(chǎn)品的開戶、買入、賣出等操作與技巧，提升理財(cái)技能。
理財(cái)最好的方式是投資，投資當(dāng)然就會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)。在本書中，針對(duì)理財(cái)操作中有可能出現(xiàn)的各種風(fēng)險(xiǎn)都進(jìn)行了較詳細(xì)的介紹，以避免讀者在理財(cái)過程中陷入誤區(qū)遭受損失。尤其是對(duì)于剛開始接觸理財(cái)?shù)娜藖碚f，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)是非常重要的。
另外，本書在編寫過程中，為了充分體現(xiàn)“從零開始”，在講述抽象性的專業(yè)術(shù)語、行業(yè)名詞時(shí)，還加入了大量的圖表對(duì)比分析圖、邏輯關(guān)系圖以及相關(guān)案例，增強(qiáng)了易讀性與參考性。全書通過大量的案例分析、原因分析、內(nèi)容分析等，有助于讀者能夠花費(fèi)最少的精力，更為全面地了解理財(cái)?shù)木杷凇?
理財(cái)是借助各種工具來實(shí)現(xiàn)財(cái)富最大化的過程，因此，從現(xiàn)在開始重視理財(cái)?shù)淖饔茫⑶覙淞⒄_的理財(cái)觀念，通過理財(cái)實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由，對(duì)于任何人來說都為時(shí)不晚。本書由韓中華主編，張進(jìn)財(cái)、楊怡冰參編。最后，因筆者水平有限，疏漏之處在所難免，懇請(qǐng)廣大讀者批評(píng)指正。
特別提示：投資有風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)需謹(jǐn)慎。本書所述內(nèi)容不作為投資、理財(cái)決策的依據(jù)。

編者

第 1 章理財(cái)前一定要知道的基礎(chǔ)知識(shí) 1
1.1 正確處理積累與理財(cái) 2
1.1.1 財(cái)富積累＝工資＋理財(cái) 2
1.1.2 樹立正確的金錢觀、消費(fèi)觀 3
1.2 搞懂理財(cái)收益率 4
1.2.1 收益率的不同類型與計(jì)算方法 4
1.2.2 警惕隱藏在收益率中的貓膩 6
1.3 復(fù)利：讓錢快速生錢 8
1.3.1 復(fù)利的概念與72定律 8
1.3.2 如何投資才能實(shí)現(xiàn)復(fù)利式增值 10
1.4 理財(cái)過程中應(yīng)嚴(yán)守的理財(cái)法則 12
1.4.1 4321法則 12
1.4.2 80法則 15
1.4.3 不斷增大財(cái)產(chǎn)性收入比重 16
1.5 3種常見的理財(cái)策略分析 19
1.5.1 固定比例投資策略 19
1.5.2 平均成本法投資策略 21
1.5.3 投資理財(cái)中的向日葵原則 22

第 2 章如何合理儲(chǔ)蓄順帶銀行理財(cái)來增值原始資金 26
2.1 年輕人儲(chǔ)蓄時(shí)應(yīng)有的態(tài)度 27
2.1.1 儲(chǔ)蓄≠摳門省錢 27
2.1.2 保持自律是儲(chǔ)蓄的第一步 29
2.2 年輕人儲(chǔ)蓄實(shí)戰(zhàn)技巧 32
2.2.1 設(shè)立儲(chǔ)蓄目標(biāo)，每日記賬 32
2.2.2 整存整取或零存整取 36
2.2.3 有限收入下分配好儲(chǔ)蓄與消費(fèi)的方法 39
2.2.4 儲(chǔ)蓄與消費(fèi)比例 41
2.3 利用儲(chǔ)蓄實(shí)現(xiàn)銀行理財(cái) 42
2.3.1 注意理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行出處 42
2.3.2 銀行理財(cái)產(chǎn)品的3種基本類型 44
2.3.3 銀行理財(cái)產(chǎn)品的5個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí) 46

第 3 章普通白領(lǐng)如何盤活手上的可用資金 49
3.1 普通白領(lǐng)手上最好的理財(cái)資源是銀行卡 50
3.1.1 借記卡與信用卡的區(qū)別 50
3.1.2 信用卡刷卡消費(fèi)技巧 52
3.2 利用信用卡盤活手中資金的技巧 54
3.2.1 利用信用卡免息期獲得更多短期資金 55
3.2.2 利用信用卡權(quán)益更優(yōu)惠省錢、賺錢 56
3.2.3 合理理解信用卡的隱性價(jià)值 59
3.3 盤活信用卡資金時(shí)需警惕的陷阱 61
3.3.1 數(shù)量貪多，額度貪高 61
3.3.2 最低還款往往就是最高利息 63

第 4 章先為自己構(gòu)建堅(jiān)實(shí)保障的保險(xiǎn)投資 65
4.1 保險(xiǎn)投資的相關(guān)概念 66
4.1.1 保險(xiǎn)及保險(xiǎn)代理人的定義 66
4.1.2 購買保險(xiǎn)時(shí)的“雙十定律” 68
4.2 進(jìn)行保險(xiǎn)投資時(shí)的注意事項(xiàng) 70
4.2.1 7種保險(xiǎn)投資類型及適用人群 70
4.2.2 投保原則：先保安全，后看收益 73
4.2.3 投資型保險(xiǎn)收益的正確看法 75
4.2.4 各類型保險(xiǎn)最劃算投資技巧 77
4.3 如何實(shí)現(xiàn)高效保險(xiǎn)理賠 79
4.3.1 以車險(xiǎn)為例的保險(xiǎn)理賠技巧 79
4.3.2 重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t 81
4.4 普通白領(lǐng)購買保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)規(guī)避的誤區(qū) 84
4.4.1 普通白領(lǐng)購買保險(xiǎn)時(shí)的10個(gè)常見誤區(qū) 84
4.4.2 普通工薪三口之家保單分析 88

第 5 章越來越流行的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái) 91
5.1 如火如荼的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái) 92
5.1.1 互聯(lián)網(wǎng)金融高速發(fā)展背后的原因 92
5.1.2 互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)與特點(diǎn) 94
5.2 4種主流的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)模式 96
5.2.1 余額寶：網(wǎng)絡(luò)基金理財(cái)模式 96
5.2.2 娛樂寶：眾籌型互金理財(cái) 99
5.2.3 融360：借助互聯(lián)網(wǎng)金融門戶理財(cái) 101
5.2.4 第三方支付：利于緩解自身資金壓力 103
5.3 如何通過主流互金平臺(tái)讓生活更輕松 106
5.3.1 京東白條、螞蟻花唄讓購物更輕松 106
5.3.2 網(wǎng)絡(luò)借貸，這樣還款利息最低 109

第 6 章高風(fēng)險(xiǎn)與高回報(bào)并存的股票投資 112
6.1 玩轉(zhuǎn)股票投資的前提是平穩(wěn)心態(tài) 113
6.1.1 什么樣性格的人才適合炒股 113
6.1.2 進(jìn)行股票投資時(shí)應(yīng)先練就的心態(tài) 115
6.1.3 股市開戶，股票買賣流程 118
6.2 建立屬于自己的股票投資思維框架 120
6.2.1 如何利用巴菲特的價(jià)值投資選出一只潛力股 121
6.2.2 建立屬于自己的股票投資思維框架 124
6.3 股票投資策略選擇與實(shí)戰(zhàn)技巧 128
6.3.1 短線投資方法技巧 128
6.3.2 中線投資方法技巧 132
6.3.3 長線投資方法技巧 135
6.3.4 遭遇股票套牢時(shí)的解套技巧 137

第 7 章收益穩(wěn)健的債券投資 141
7.1 債券投資的相關(guān)概念 142
7.1.1 債券的定義與特點(diǎn) 142
7.1.2 常見債券的基本品類 143
7.2 如何測(cè)算債券投資收益與風(fēng)險(xiǎn) 146
7.2.1 債券價(jià)格及相關(guān)影響因素 146
7.2.2 債券收益率的4種計(jì)算方法 148
7.2.3 6種可能的債券投資風(fēng)險(xiǎn) 150
7.3 進(jìn)行債券投資時(shí)的策略選擇與實(shí)用技巧 152
7.3.1 消極債券投資策略：持有到期賺利息 152
7.3.2 積極債券投資策略：利用價(jià)差賺取高于票面的收益 154
7.3.3 做好債券投資的4種實(shí)戰(zhàn)技巧 156
7.4 年輕人債券投資實(shí)戰(zhàn)案例 158
7.4.1 如何選擇及購買國債 158
7.4.2 選擇及購買公司債時(shí)的注意事項(xiàng) 160

第 8 章基金理財(cái)：讓專業(yè)人士幫你賺錢 163
8.1 基金理財(cái)?shù)南嚓P(guān)概念 164
8.1.1 基金理財(cái)?shù)耐顿Y優(yōu)勢(shì) 164
8.1.2 基金理財(cái)流程與收益計(jì)算 166
8.2 如何進(jìn)行基金理財(cái)賺取更多收益 167
8.2.1 基金理財(cái)?shù)摹?433法則” 168
8.2.2 債券型基金投資技巧 170
8.2.3 指數(shù)型基金投資技巧 171
8.2.4 如何規(guī)避基金的風(fēng)險(xiǎn) 175
8.3 穩(wěn)健的基金定投 178
8.3.1 采用基金定投的優(yōu)勢(shì) 178
8.3.2 做好基金定投的3個(gè)訣竅 180

第 9 章黃金與外匯投資：資金保值 183
9.1 黃金與外匯理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì) 184
9.1.1 黃金理財(cái)：抵御通脹 184
9.1.2 外匯理財(cái)：平衡匯率變化 186
9.2 黃金理財(cái)技巧及注意事項(xiàng) 187
9.2.1 常見黃金理財(cái)基本品類 187
9.2.2 黃金買賣時(shí)機(jī)3大判斷方法 190
9.2.3 現(xiàn)貨黃金與紙黃金投資技巧的不同 191
9.2.4 黃金投資最忌頻繁短線操作 194
9.3 外匯理財(cái)技巧及注意事項(xiàng) 195
9.3.1 新手外匯理財(cái)入門 195
9.3.2 外匯投資套利技巧 197
9.3.3 規(guī)避炒匯風(fēng)險(xiǎn)和人民幣升值損失的方法 199

第10章房產(chǎn)投資：不動(dòng)產(chǎn)理財(cái)實(shí)戰(zhàn)技巧 201
10.1 適合年輕人租房的理財(cái)技巧 202
10.1.1 不要為存儲(chǔ)空間過度花費(fèi)租金 202
10.1.2 押金繳納及避免租房貸套路技巧 204
10.1.3 合租房如何更省水、電、燃?xì)赓M(fèi)用 206
10.2 背負(fù)房貸情況下的3種實(shí)用理財(cái)方法 207
10.2.1 每月房貸占比不超過家庭收入的三分之一 207
10.2.2 更劃算的購房款支付策略 209
10.2.3 公積金效用最大化3步走 212